.jpg)
El mercado de créditos hipotecarios volvió a entrar en una competencia por las tasas, así como había pasado cuando resurgieron en 2024 . En pocos días, ya son 11 los bancos que redujeron el interés de sus préstamos UVA , en un escenario atravesado por la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y por la expectativa de que aparezcan nuevas mejoras en las condiciones.
El último en hacerlo fue el Patagonia que en un primer momento había disminuido su interés al 8,5% -número por encima de los requisitos que había puesto el Gobierno para utilizar los fondos del FGS-. Ahora se conoció que la entidad ubicó su línea en 7,5% , con un máximo de hasta 20 años; mientras que para el mercado general se encuentra en 10,5%.
El número que empieza a ordenar el mercado es el 7,5% . No es casual: esa es la tasa máxima que estableció el Gobierno para los créditos que los bancos otorguen utilizando los recursos provenientes del FGS .
Algunas entidades llevaron directamente sus líneas hasta ese porcentaje, otras quedan todavía por encima y otras incluso perforaron ese nivel con una propuesta menor . A su vez, existen bancos como BBVA (7,5%), Nación (6,7%) e ICBC (6,9%) que ya ofrecían tasas en niveles similares o inferiores antes de esta nueva ronda.
La aceleración de los anuncios se produjo a partir de la primera licitación del programa impulsado por el Gobierno, mediante el cual se adjudicaron $200.000 millones entre 13 entidades para ampliar el fondeo disponible para préstamos hipotecarios.
Los bancos cuentan con 120 días corridos, desde el desembolso, para transformar esos recursos en créditos , que deberán destinarse a primera vivienda, tener un plazo mínimo de 15 años, un monto máximo de 150.000 UVA y una tasa que no supere el 7,5% .
El Banco Ciudad llevó al 6,5% la tasa de una línea específica destinada a primera vivienda, y se convirtió así en una de las más bajas del mercado. La propuesta tiene, sin embargo, condiciones particulares: es exclusiva para inmuebles ubicados en la ciudad de Buenos Aires , destinados a primera vivienda, familiar y permanente, con un máximo de 80 m² y un valor que no supere los US$2280 por metro cuadrado .
La línea cuenta con un plazo máximo de 25 años , permite un desembolso de hasta $150 millones y establece una relación cuota-ingreso máxima del 25%. Así, para un préstamo de $100 millones al plazo máximo, la cuota inicial ronda los $658.000, por lo que se necesitan ingresos totales de aproximadamente $2.632.000 mensuales.
Uno de los primeros movimientos fue el de Banco Macro , que redujo al 7,5% la tasa para los clientes del Plan Sueldo Selecta . La propuesta también alcanza a los hijos de esos clientes, quienes pueden solicitar el financiamiento de manera individual y acceder a las mismas condiciones. La línea se puede utilizar para la compra de una vivienda, así como para mejora, ampliación o refacción, y ofrece un plazo de hasta 20 años .
El mismo día en el que se llevó a cabo la primera licitación, el Banco Hipotecario redujo del 9,5% al 7,5% la tasa de todas sus líneas UVA destinadas a primera vivienda.
La nueva condición alcanza a créditos para compra, construcción, ampliación, terminación y refacción , con un plazo de hasta 15 años y financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda . La gestión puede realizarse 100% online. Además, la reducción también beneficia a quienes ya tenían un préstamo en trámite, pero todavía no habían recibido el desembolso . Para segunda vivienda, en cambio, la tasa continúa en 9,5%.
El Banco Galicia , por su parte, redujo la tasa del 9,5% al 7,5% , con un plazo máximo de hasta 20 años . Los solicitantes pueden sumar los ingresos con otra persona y el banco financia hasta el 70% del valor de tasación y/o escrituración .
Otro de los recortes más grandes fue el de Supervielle , que directamente redujo su tasa a la mitad: pasó del 15% al 7,5% .
A su vez, bajó de $5 millones a $3 millones los ingresos mínimos requeridos , permite sumar los ingresos del grupo familiar, financia hasta el 75% del valor de la propiedad , con plazos de hasta 20 años de plazo y tiene un monto máximo de 150.000 UVA .
El banco bajó su tasa al 7,5% y se alineó con la mayoría de las entidades privadas para compra de primera y única vivienda; presta hasta 150.000 UVAs y se necesitan ingresos mínimos de $2.240.000, mientras que mantiene su interés del 9,5% para compra de vivienda permanente y no permanente.
Credicoop también llevó su tasa al 7,5% para quienes acrediten sus haberes en la entidad. Para primera vivienda, financia hasta el 70% del valor de tasación y puede prestar hasta $300 millones .
Los cuatro bancos que integran el Grupo Petersen: Banco Santa Fe, Banco Entre Ríos, Banco San Juan y Banco Santa Cruz también redujeron su tasa al 7,5% para la adquisición de primera vivienda , exclusivamente para clientes que acrediten sus haberes en esos bancos.
Los préstamos podrán alcanzar las 150.000 UVA (actualmente equivalentes a unos US$208.860) , tendrán plazos de entre 15 y 20 años y un proceso de solicitud 100% digital. Las cuatro entidades fueron adjudicatarias de la primera licitación realizada en el marco del programa del FGS.
La entidad privada bajó su tasa al 7,5%, con un plazo de hasta 20 años, y financia el 70% de la propiedad. Además, exige ingresos mínimos de $1.000.000 y la cuota mensual del préstamo puede ser de hasta un 25% de los ingresos netos. Por su parte, para el mercado abierto, el interés es de 10,5%.
La velocidad con la que comenzaron a modificarse las ofertas después del anuncio del Gobierno muestra uno de los primeros efectos del programa. En la primera licitación participaron 18 entidades financieras, que presentaron 42 ofertas por $258.640 millones. Frente a un monto disponible de $200.000 millones, finalmente fueron 13 los bancos que resultaron adjudicatarios .
El efecto también empieza a achicar las diferencias que hasta hace poco existían entre las entidades públicas y privadas. Según datos aportados por Federico González Rouco, economista de Empiria, la brecha entre la tasa promedio de los bancos públicos y privados pasó de 5,9 puntos a apenas 0,8 puntos .
Se espera que en los próximos días se conozcan más entidades que bajarán sus tasas hipotecarias y si se mantendrán en el 7,5% o habrá bancos que las lleven por debajo de ese número .
Fuente: 
La Nación
GENERAL JUAN MADARIAGA El Tiempo
.gif)
Entradas
Redes